[主持人]:今天我们邀请到市处置非法集资领导小组办公室处长孔亮、二级调研员韩力、一级主任科员夏学超，就非法集资典型活动、主要犯罪手段、有何社会危害、如何识别以及近年来新兴起的打着“元宇宙”“养老”“免费旅游”旗号的非法集资行为的特点和具体表现形式与广大网友互动。

[嘉宾]:可能很多网友都知道，2021年国家公布了《防范和处置非法集资条例》（以下简称《条例》），该条例自2021年5月1日起施行，《条例》的出台极大的加固了处非顶层设计、夯实了处非法律基础，有效震慑了社会上非法集资犯罪活动，今天，我们结合《条例》相关规定和当前非法集资形势跟大家分享防范和处置非法集资相关知识。

[主持人]:是否可以通俗的讲解一下什么是非法集资？

[嘉宾]:为了打击非法集资犯罪，国家各部门先后出台过工作意见和司法解释，《条例》中规定非法集资是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。下面我通俗的给大家讲解一下，典型非法集资活动的“四部曲”。

[嘉宾]:第一步：画饼。非法集资人会编织一个或多个尽可能“高大上”的项目。以“新技术”、“新革命”、“新政策”、“区域链”、“虚拟货币”等为幌子，描绘一幅预期报酬丰厚的蓝图，把集资参与人的胃口“吊”起来，让其产生“不容错过”“机不可失”的错觉。非法集资人一般会把“饼”画大，尽可能吸引参与人眼球。第二步：造势。利用一切资源把声势做大。非法集资人通常会举办各种造势活动，比如新闻发布会、产品推介会、现场观摩会、体验日活动、知识讲座等；组织集体旅游、考察等，赠送米面油、话费等小礼品；大量展示各种或真或假的“技术认证”“获奖证书”“政府批文”；公布一些领导视察影视资料，公司领导与政府官员、明星合影；故意把活动选在政府会议中心、礼堂进行，其场面之大、规格之高极具欺骗性。

[嘉宾]:第三步：吸金。想方设法套取你口袋里的钱。非法集资人通过返点、分红，给参与人初尝“甜头”，使其相信把钱放在他那儿不仅有可观的收入，而且比放在自己口袋里还安全，参与人不仅将自己的钱倾囊而出，还动员亲友加入，集资金额越滚越大。第四步：跑路。非法集资人往往会在“吸金”一段时间后跑路，或者因为原本就是“庞氏骗局”人去楼空，或者因为经营不善致使资金链断裂。集资参与人遭受惨重经济损失，甚至血本无归。

[主持人]:非法集资一般有几类犯罪手段？

[嘉宾]:第一、庞氏骗局。庞氏骗局又称“拆东墙补西墙”，“空手套白狼”，特征是拆东墙、补西墙的资金腾挪回补。简言之就是利用新投资人的钱来向老投资者支付利息和短期回报，以制造赚钱的假象进而骗取更多的投资。第二、承诺高额回报。不法分子编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话，许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资，非法集资人在集资初期往往按时足额兑现承诺本息，待集资达到一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃，使集资参与人遭受经济损失。

[嘉宾]:第三、编造虚假项目。不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子，编造各种虚假项目，有的甚至组织免费旅游、考察等，骗取社会公众信任。第四、以虚假宣传造势。不法分子在宣传上往往一掷千金，聘请明星代言、名人站台，在各大广播电视、网络等媒体发布广告、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式，制造虚假声势。第五、利用亲情诱骗。有些非法集资的参与人，为了完成或增加自己的业绩，不惜利用亲情、地缘关系，编造自己获得高额回报的谎言，拉拢亲朋、同学或邻居加入，使参与人员迅速蔓延，集资规模不断扩大。

[主持人]:非法集资为何屡禁不止，它有哪些社会危害？

[嘉宾]:普通人之所以会上当、被骗子利用，其实是分内因与外因的，比如：信息不对称，越是落后的地方，非法集资现象越盛行；追求高收益，总希望能够快速致富；特别要小心的是侥幸心理，认为自己能赚一笔后成功抽身；还有责任推脱心理，想着亏了钱就是别人和政府的错，事后不断的去找有关部门闹事。其实在国内主流的投资渠道不少，大家是觉得主流的方式来钱慢，才会被一些歪路子吸引。

[嘉宾]:非法集资的社会危害主要有三点：1.非法集资使参与者遭受经济损失。2.非法集资严重干扰正常的经济、金融秩序，极易引发社会风险。3.非法集资容易引发社会不稳定，严重影响社会和谐。在我们办理案件过程中，会有集资参与人集体涉访涉诉的情况。

[主持人]:如果普通老百姓参加了非法集资，需要承担什么法律责任吗？遭受的损失能返还吗？

[嘉宾]:《条例》第二十五条规定，非法集资人、非法集资协助人应当向集资参与人清退集资资金。清退过程应当接受处置非法集资牵头部门监督。任何单位和个人不得从非法集资中获取经济利益。因参与非法集资受到的损失，由集资参与人自行承担。《条例》第二十六条规定，清退集资资金来源包括：（一）非法集资资金余额；（二）非法集资资金的收益或者转换的其他资产及其收益；（三）非法集资人及其股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员和其他相关人员从非法集资中获得的经济利益；（四）非法集资人隐匿、转移的非法集资资金或者相关资产；（五）在非法集资中获得的广告费、代言费、代理费、好处费、返点费、佣金、提成等经济利益；（六）可以作为清退集资资金的其他资产。为尽可能多地向集资参与人清退资金，《条例》第三十二条规定，“非法集资人、非法集资协助人不能同时履行所承担的清退集资资金和缴纳罚款义务时，先清退集资资金。”

[主持人]:大家防范非法集资有什么具体的方法么？

[嘉宾]:防范非法集资有“四看三思等一夜”的说法。四看是指一看融资合法性，除了看是否取得企业营业执照，还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准。二看宣传内容，看宣传中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容。三看经营模式，有没有实体项目，项目真实性、资金的投向去向、获取利润的方式等。四看参与集资主体，是不是主要面向老年人等特定群体。

[嘉宾]:三思是指一思自己是否真正了解该产品及市场行情。二思产品是否符合市场规律。三思自身经济实力是否具备抗风险能力。等一夜是指遇到相关投资集资类宣传，一定要避免头脑发热，先征求家人和朋友的意见，拖延一晚再决定。不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐，不要被高利诱惑盲目投资。除了以上的“四看三思等一夜”法还有规避非法集资陷阱的“三要、三不要”。一要理性，不要侥幸。天上不会掉馅饼，掉下来的不是“圈套”就是“陷阱”。要坚守理性底线，想想自己懂不懂，比比风险大不大，看看收益水平合不合实际，问问家人朋友怎么看，不要被赌博心态和侥幸心理蒙蔽双眼！

[嘉宾]:二要稳健，不要冒险。高收益意味着高风险，还可能是投资骗局，投一次就血本无归！要合理评估自身承受能力，审慎确定风险承担意愿，不冒险投资！三要警惕，不要盲目。“收益丰厚、条件诱人、机会难得、名额有限”都很可能是忽悠，一定要警惕、警惕、再警惕！多留个心眼儿，绝不要听风就是雨，盲目“随大流”投资！

[嘉宾]:总之就是大家在平时生活中要谨慎投资，严防非法集资陷阱。一是不要轻易相信所谓的高息“保险”、高息“理财”，高收益意味着高风险；二是不被小礼品打动，不接收“先返息”之类的诱饵，记住天上不会掉馅饼。三是要通过正规渠道购买金融产品。不与银行、保险从业人员个人签订投资理财协议，不接收从业人员个人出具的任何收据、欠条。四是注意保护个人信息，关注政府部门发布的非法集资风险提示，遇到涉嫌非法集资行为及时举报投诉。

[主持人]:《防范和处置非法集资条例》对组织非法集资的人都有哪些规定？

[嘉宾]:《条例》中规定了两类人，即非法集资人和非法集资协助人，具体规定为“非法集资人，是指发起、主导或者组织实施非法集资的单位和个人；非法集资协助人，是指明知是非法集资而为其提供帮助并获取经济利益的单位和个人。”《条例》对非法集资人和非法集资协助人的行为有下列规定：《条例》第二十三条规定：“经调查认定属于非法集资的，处置非法集资牵头部门应当责令非法集资人、非法集资协助人立即停止有关非法活动；发现涉嫌犯罪的，应当按照规定及时将案件移送公安机关，并配合做好相关工作。”

[嘉宾]:《条例》第二十四条规定，处置非法集资牵头部门可以根据处置非法集资的需要，责令非法集资人、非法集资协助人追回、变价出售有关资产用于清退集资资金。第二十五条规定，“非法集资人、非法集资协助人应当向集资参与人清退集资资金。清退过程应当接受处置非法集资牵头部门监督。”第三十二条规定，“非法集资人、非法集资协助人不能同时履行所承担的清退集资资金和缴纳罚款义务时，先清退集资资金。”

[嘉宾]:《条例》第二十四条规定，“经设区的市级以上地方人民政府处置非法集资牵头部门决定，按照规定通知出入境边防检查机关，限制非法集资的个人或者非法集资单位的控股股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员以及其他直接责任人员出境。”《条例》第三十一条规定，“对非法集资协助人，由处置非法集资牵头部门给予警告，处违法所得1倍以上3倍以下的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。”《条例》第三十三条规定，“对依照本条例受到行政处罚的非法集资人、非法集资协助人，由有关部门建立信用记录，按照规定将其信用记录纳入全国信用信息共享平台。”

[主持人]:最近社会上出现了很多“元宇宙”名义的投资项目，请问靠谱吗？

[嘉宾]:近期，一些不法分子蹭热点，以“元宇宙投资项目”“元宇宙房地产”等名目吸收资金，涉嫌非法集资犯罪，下面我简单揭露一下他们的惯用手法。（一）编造虚假元宇宙投资项目。有的不法分子翻炒与元宇宙相关的游戏制作、人工智能、虚拟现实等概念，编造包装名目众多的高科技投资项目，公开虚假宣传高额收益，借机非法吸收公众资金。（二）恶意炒作元宇宙房地产圈钱。有的不法分子利用元宇宙热点概念渲染虚拟房地产价格上涨预期，人为营造抢购假象，引诱进场囤积买卖。

[嘉宾]:（三）变相从事元宇宙虚拟币非法牟利。有的不法分子号称所发虚拟币为未来“元宇宙通行货币”，诱导公众购买投资。此类“虚拟货币”往往是不法分子自发的空气币，主要通过操纵价格、设置提现门槛等幕后手段非法获利。上述活动打着“元宇宙”旗号，具有较大诱惑力、较强欺骗性，参与者易遭受财产损失。在此提醒各位网友，一定要增强风险防范意识和识别能力，谨防上当受骗。

[主持人]:一些企业或机构专门针对老年人推出“养老服务”“健康养老”“以房养老”等产品，可信吗？养老领域的非法集资都有哪些形式，老百姓如何防范？

[嘉宾]:近期，一些机构和企业打着“养老服务”“健康养老”等名义，以“高利息、高回报”为诱饵实施非法集资活动吸收老年人资金，给老年人造成严重财产损失和精神伤害，存在重大风险隐患。养老领域涉非法集资的主要表现形式有：1.以提供“养老服务”为名非法集资。一些机构明显超过床位供给能力承诺服务，以办理“贵宾卡”“会员卡”“预付卡”、预交“养老服务费用”等名义，以向会员收取高额会员费、保证金或者为会员卡充值等形式非法集资。

[嘉宾]:2.以投资“养老项目”为名非法集资。一些机构或企业打着投资、加盟、入股养生养老基地，以销售虚构的养老公寓或者以长期出租养老床位、销售养老公寓使用权等名义，通过返本销售、售后返租、约定回购、承诺高额利息、“私募基金”等形式非法集资。3.以销售“老年产品”为名非法集资。一些企业不具有销售商品的真实内容或者不以销售商品为主要目的，采取商品回购、寄存代售、消费返利、免费体检、免费旅游、赠送礼品、会议营销、养生讲座、专家义诊等方式欺骗、诱导老年群体，实施非法集资的行为。4.以宣称“以房养老”为名非法集资。一些企业以非法占有为目的，打着“以房养老”的旗号，通过召开推介会、社区宣传等方式，诱使老年人签订“借贷”或者变相“借贷”“抵押”“担保”等相关协议，抵押房屋以获得出借资金，再将资金购买其“理财产品”并承诺给付高额利息等进行非法集资。

[嘉宾]:涉养老机构非法集资主要风险提示：1.高额利息无法兑现。机构或企业承诺的高额利息主要来源于老年人缴纳的费用，属于拆东墙补西墙。多数企业不存在与其承诺回报相匹配的正当服务实体和收益，资金运转难以持续维系，高额利息仅为欺诈噱头，一旦资金链断裂，高额利息无法兑付，本金也难以追回。2.资金安全无法保障。机构或企业超出可持续盈利水平承诺还本付息，以高额利息为诱饵骗取老年人钱财。大量来自社会公众的资金难以得到有效监管，由发起机构控制，存在转移资金、卷款跑路的风险。

[嘉宾]:3.养老需求无法满足。机构或企业以欺诈、诱骗的方式，骗取老年人信任，向老年人承诺高端养老服务或者销售养老产品，往往无法达到预期效果，老年人的养老需求无法得到有效满足。按照《防范和处置非法集资条例》等有关规定，对非法集资人、非法集资协助人将严肃追究法律责任，参与非法集资风险自担。请广大老年人和家属提高警惕，增强风险防范意识和识别能力，自觉远离非法集资，防止利益受损。如发现涉嫌违法犯罪线索，可积极向有关部门举报。

[主持人]:近年来，随着国内疫情防控形势向好，旅游市场逐渐升温，许多不法旅游服务机构打着“旅游业务”的幌子，用“免费”旅游、储值投资、消费返利等方式诱骗消费者投资，非法吸收资金，请具体介绍一下此类犯罪行为的具体表现形式？

[嘉宾]:目前旅游领域非法金融活动主要表现形式。一是“会员卡游”。以成为会员等名义吸收资金，承诺消费者交纳会费后可享受免费旅游或低成本旅游，并定期给予分红，消费者如不参加公司组织的旅游项目，可按照该旅游项目的标价获得超额退款。比如，大连某旅行社以发售旅游会员卡形式，以积分方式变相承诺收益，投资10万元，年化收益率10%，满一年未消费可随时退款取现；同时，赠送1.5万旅游积分，按16%计息，不能取现但可用来旅游消费。这种会员卡经营模式存在很高的资金安全风险，一旦资金链断裂，极易导致消费者权益受损。

[嘉宾]:二是“投资项目游”。以投资、加盟、入股旅游项目等名义，邀请社会人员尤其是老年人外出旅游考察所谓的项目，骗取其信任，与投资人签订《合作协议书》，宣称约定协议到期后返还投资人本金并获得高收益，鼓吹消费者投资。比如，福建省某旅游开发公司以扩大产业为由，通过发放礼品、召开产品推介会等方式宣传，虚构农家乐等旅游项目，以投资旅游项目可获得月息2%的高额返利为诱饵，非法吸收资金1400余万元。三是“预付款游”。以售卖“旅游套餐”预付款产品的名义,以“低价游”为噱头收取用户预付款,并承诺回购付息,以廉价产品吸引消费者。比如，有旅行社销售旅游套餐产品，以“先交钱再旅游”预付款经营模式，承诺消费者若在一条旅游路线结束后的6个月内选择不继续游玩，旅行社可高价回购剩余路线并退款，这种行为已经超出了旅行社的正常业务范围。

[嘉宾]:四是“出境保证金游”。以出境游保证金为幌子，收取高额押金、保证金等，提供旅游产品,并承诺给付高息,已超出了旅行社的正常业务范围。比如，北京某国际旅行社以“出境游交付保证金享低价团费”为卖点，宣称消费者若不要求退还出境游保证金，每半年将获得10%的返利，可当做旅游团费使用，吸引不少人缴纳了高额保证金，但最终旅行社以各种理由拒绝退还。

[嘉宾]:虽然非法金融活动手段不断翻新，但万变不离其宗，突出的特点还是以高额返利来吸引投资者，社会公众应理性分析投资收益的可能性，深入了解投资项目的真实性，不可盲目追求高收益。一要警惕高额返利投资。“高额回报”的背后往往暗藏投资风险，违背市场基本规律，资金链极易断裂，社会公众不要被高收益迷惑，选择正规的旅游团，保障自身人身和资金安全。

[嘉宾]:二要审慎选择旅游促销产品。国家旅游局印发的《关于规范旅行社经营行为维护游客合法权益的通知》，明确禁止旅行社一次性收取两条及两条以上旅游线路的旅游费用，严厉打击预付卡违规经营行为。无论是旅游套餐产品，还是售卖旅游预付卡，这类旅游产品价格明显低于市场价格，社会公众要提高警惕，审慎选择，避免上当。三要谨慎向个人账户缴纳出境游保证金。《关于规范旅行社经营行为维护游客合法权益的通知》要求，严查收取出境游保证金中的违规行为，收取出境游保证金的，均应采取银行参与的资金托管方式，不得以现金或现金转账方式直接收取保证金，不得要求旅游者将出境游保证金直接存入旅行社及其工作人员提供的个人账号。社会公众缴纳出境游保证金时，应主动选择银行托管方式，保障资金安全。广大网友如果发现此类违法犯罪活动线索，请积极向公安机关、金融监管部门反映、举报。